日常使用信用卡都有哪些收费项目？

第一个收费项目是 ATM 取现

ATM 取现的费用是两分五到三分五之间的月息，是正常刷卡手续费的三倍还要多。因为取现是有两部分的一个费用，第一个取现手续费。根据银行不一样，收费不一样，一般是 1%的一个取现手续费，有些银行会收取 2%的一次性的取现手续费。第二个是利息，因为取现是没有免息期的，从取现那一刻开始，每天都是收取万分之五的日息，每个月也就是 1.5%的月息。那么 两 部 分 费 用 合 计 下 来 月 息 呢 ， 是 在2.5%-3.5%之间，ATM 取现是两分五到三分五的利息。

那么信用卡第二个收费项目叫超限费

这个费用差不多是正常刷卡的七倍，比如说广发银行，平安银行，如果说额度用完了，那么在额度之外的消费，它也是可以消费成功的。一般他可以超过固定额度的 10%，超限的这部分如果账单出来了你还没还，那么就要被收取到 5%的超限手续费。另外超限部分还有另外一种可能，就是你的信用卡办了分期。比如说你有一张十万元额度的信用卡，那么你办了分期，但分期出来了之后，他那个账单会提前出来，比如说出来 1 万的一个账单，那么在你账单出来之前，你就会出现额度是负数的情况，那么你就会被收取超限费了。

信用卡收费的第三个大坑叫滞纳金

是正常刷卡的七倍以上，什么是滞纳金呢？就是你连最低还款的那部分，都不能全额还清，那么未还清的部分会处于 5%的滞纳金罚息。而且这个滞纳金罚金是按照月复利来计算的。5%的月复利是什么概念？就是说，如果你遇到了，你是根本还不起的，只能等着银行去法院起诉你，然后你就等着去坐牢了。大家可以拿出手机来算一算，这个 5%的月复利是个什么概念。如果说你欠款2万的话，那么七年翻 60 倍，十年翻 350 倍，15 年翻6517 倍，如果你欠银行 2 万块钱，5%的月复利给你计息的话，7 年后复利滚存到 120万，10 年之后复利滚存到 700 万，15 年后复利滚存到 1300 万。

那么我们再来看一，信用卡另一个盈利模式叫联盟商家

联盟商家如果你去真实消费的话，那么刷卡是没有手续费的，手续费是被这个商家自己给出了。每家银行的信用卡中心的基本都会有联盟商家，他们盈利就像美团模式，他们通过网点的大屏幕，还有APP，短信等方式，把这个基数很大的一个客户量引流到联盟商家去消费，因为这个联盟商家会通过一些打折促销，来做一个活动。这个银行只要把他自己的客户引流到这个联盟商家去消费，营业额的部分银行大概

有 2%-5%的提成，所以这个利润也是比较高的。所以你去联盟商家消费的话，你会占到很多便宜，是有助于你提额的。并且你会薅很多的羊毛，像很多的商圈，用浦发银行的信用卡去吃烤肉，他会随机打到五折，那么你吃 400 块钱的烤肉，有可能你只需要付200 块钱就可以了。

信用卡收费的第五个项目叫最低还款

这里也是一个非常大的坑，很多人应该都还过这个最低还款。那么最低还款的月息是 1.5%，是正常刷卡的 2.5 倍左右。最低还款的利息是怎么来计算呢？最低还款是没有免息期的，这个利息从消费的那天算起，也是全额给你计算利息，每天万分之五的日息，那么月息就是 1.5%，就是一分五的月息。这里要特别强调一点，他算利息的金额是全额计算利息的。全额计算利息是什么概念？只要你没有全额还清都算最低还款，都要全额给你

算利息，还掉的部分也依然计息。

比如：单张信用卡负债 99805，还款 99800元，欠款 5 元，也算最低还款，按 99805 全额算利息！利息 1500 元！给大家举个例子，比如说你单张信用卡负债是 99805 元的话。那么如果你还款还掉99800 元，你欠着他五块钱没有还，那么也算最低还款。等你账单出来的时候是按99805 元全额给你计算利息的，账单出来之后差不多是 1500 元的利息，那你之前欠他五块钱，结果你的利息要付掉 1500 元。这个是最低还款的大坑，很多人可能都已经中了这个圈套。很多人在还款的时候总是把那个零头不还，所以都被收到高额的一个手续费，一个最低还款的利息全额罚息。

咱们再看一下信用卡收费的第六个项目叫信用卡的分期

分期有两个，一个是账单分期，第二个是备用金贷款分期，这个分期的月息是按减本不减息来算的，差不多到一分三到一分九之间，费用是正常刷卡的两倍到两倍半左右。这个分期相对平常那些贷款，小贷利息是非常低的，只有平安普惠贷款的一半，小贷公司贷款的一半到三分之一。

先来看一下账单分期，分 3 期，6 期，12 期，24 期，18 期，36 期等等，账单分期的手续费根据银行不同，他会有所不同。费用呢，叫做手续费，他不叫利息，实际上是一种减本不减息的还款方式，每期的利息都是按全款来计算利息的，还掉的部分仍然按全额来计算利息。

所以说你想省钱，也想提额的话，那么要减少这个账单分期，分期的利息比较高，利息高的说明你是高风险客户，说明你比较缺钱，当然提额就可能跟你就没多少关系了第二个是备用金贷款的分期，备用金贷款分期利息会比这个账单分期要便宜点，费用呢一般是正常刷卡的两倍左右，但是相比于小贷公司也是比较划算的。计息方式也是减本不减息的，他那个叫手续费，不叫利息，也是全额来计算利息的。你分期 10 万不管你还了多少，每次都是全额计算利息，所以大家要注意了，分期大家要特别注意，很多银行分期一旦你提前结束，你也该付多少利息还是一分不少，全部要付给他的。中信银行的话还是比较有良心的，如果你分 36 期，你还了三次就要提前结清的话，那么他不是全额罚息的，他是剩余未还部分的，是有 3%的罚息。

信用卡分期也是一个很大的坑。比如说你分期十万元每期的利息都是按照十万元全额来给你计算利息的，你还到第 12 期了，已经还了 9 万，剩余 1 万块钱，利息仍然按 10万块钱全额来计算利息，还了 9 万的部分也重复计算利息。折合下来这种利息实际上是银行正规减本减息贷款的 1.82 倍，所以信用卡分期手续费 0.75 的话，那么折合下来实际利息在 1.36%左右。

看到这里你明白了吧！