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当信用卡的资金周转出现问题,很多持卡人会倾向于通过最低还款的方式,来减少还款压力。通常使用最低还款的金额为当期信用卡账单的10%左右,而且即便没有全额偿还也不会影响个人征信,更不会有任何的负面征信记录。听起来最低还款似乎很核算,可实际上信用卡的最低还款额存在很多不容小视的后果,需要引起每位持卡人的重视。
那么,信用卡一直使用最低还款额,会造成哪些后果呢?
降低消费的警惕性,刺激过度消费
因为最低还款的方式,只需要承担当期账单10%的金额,这就使得一部分人放松警惕性,反正自身能承担得起,大不了就下个月吃土,至少“今朝有酒今朝醉”。当还款难题出现了所谓的“捷径”,自然就会有一些人开始过度消费,比如心仪已久的奢侈品、大件物品等等,想着大不了支付一点利息而已,又有什么承担不起的呢?
再加上信用卡消费本身就具有一定的失真感,再加上各类物质消费的诱惑,以及自身失控的消费欲望,很容易造成收支失衡,产生过度消费。
由过度消费所造成的负债或者多头借贷,又或者是严重的“共债”不良信贷危机,都应该引起人们的警觉和重视。
承担额外利息,增加还款负担
最低还款的方式,意味着失去了信用卡最大的优势之一:免息期。也就意味着虽然看似还款压力小,只有10%的当期账单,可实际上很多银行会按照全部账单的数额来计算利息,从消费开始,通常为0.05%的费率。
从之前的滞纳金,再到违约金罚息,甚至是持卡人可以与发卡行自主协定利息。本身持卡人的最低还款就是资金周转出现问题,在额外负担的利息上,自然比较吃力。当最低还款的时间越长,这种额外的负担也就越重,毕竟也要为占有信用卡额度付出一定利息代价。
被质疑还款能力,不利于贷款申请
如果长期使用最低还款方式,意味着没有足够的还款能力,时间一长银行风控会对还款能力质疑,进而进行信用卡降额、甚至冻结、封卡。
同时,也会影响到正常的银行贷款,比如车房贷贷款的申请等,有的银行会要求持卡人结清欠款后再进行贷款申请,不利于贷款申请。
综上,虽然表面上看最低还款似乎有很多好处,尤其是不会影响到征信记录,还能缓解一定的还款压力,可实际上最好只是用来应急,而不能长期依赖这种还款方式。
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